虎年春晚小品《还不还》中，沈腾扮演的老赖所负的债务有两类，一类是人民法院已经作出生效裁判并已进入执行程序的。小品开头，马丽扮演的妻子透露，老赖已经被人民法院列入失信被执行人名单，即民间所称的老赖黑名单。随着人民法院执行手段的不断完善和执行力度的不断加大，一旦被列入老赖黑名单，其所负的债务大概率能够得到清偿。另一类则是艾伦、常远所扮演的老赖的老同学登门催讨的债务。这种债务属于民间借贷，如果表述得更精准些，应该称为自然人之间借贷。小品中，债权人已经不止一次催讨，但老赖总是变着花样拖着不还，甚至还被老赖设计继续向其借贷，不但催讨无果，反而越陷越深。
自然人之间借贷一般具有以下特点：一是数额不会特别巨大；二是多为现金交付；三是多发生在亲戚、同学、朋友等熟悉的人之间；四是以个人信用为担保，缺乏抵押、质押等担保；五是少有书面借贷凭证，双方交易多以口头形式进行，形成的是一种口头借贷合同；六是催讨困难。催讨困难的原因，除了债务人确实缺乏偿还能力等客观情形和老赖主观上耍赖拖欠外，实际上是由现金交付、缺乏担保和口头形式等特点导致的。自然人之间借贷的风险也就主要体现于此。
自然人之间借贷在现实生活中往往难以避免。但自然人之间借贷一旦发生，出借人一方往往就处于被动地位，民间所谓的“站着借钱，跪着要钱”“借钱时是大爷，讨钱时是孙子”等就是这种情况的形象表达。
自然人之间借贷中如何有效防控风险，防止“当孙子”“跪着讨钱”的情况发生呢？
要对借款人的信用状况、偿债能力等有所了解。对于在朋友圈中口碑欠佳、有拖欠记录的借款人，应当十分警惕；对于明显缺乏偿债能力的借款人，应当十分谨慎，并应当树立底线思维，即做好对方还不了的思想准备。否则，就得抹开面子狠下心，从源头上杜绝有债难讨的风险。
应当对借款用途有清楚的了解并进行明确约定。如借款人借款用于赌博、吸毒贩毒等违法犯罪活动，借款人明知或应当知道而仍然出借的，借贷合同会被认定为无效。现实生活中，借款人如果借款进行违法犯罪活动，当然不会告知出借人，而是会编造一整套谎言，因此，出借人出借款项时，应当与借款人明确约定借款用途，并约定不得改变，避免让借款人取得借款后转用于非法活动。
应当对借款利息进行明确约定，除非出借人不希望通过出借款项获得利息。自然人之间借贷中，如果双方对利息没有约定，将会视为没有利息。同时，约定的利息不应当过高，以防被认定为高利贷。另外，在出借款项时就预先将利息予以扣除的，可能被认为是“砍头息”，其借款本金会被认定为扣除利息之后的部分。
应当对还款期限进行约定。如果没有约定明确的还款期限，将会被视为不定期借贷合同，出借人虽然可以随时要求偿还，但应当给借款人合理的准备时间。
出借款项应当通过银行转账、微信或支付宝转账等方式。自然人之间借贷合同属于实践合同。在进入诉讼程序后，出借人即便持有款项数额确定的借条，也需要举证证明确实向借款人交付了钱款，借贷合同才能被认定为成立。采用现金方式，不能留下转账记录，举证将十分困难。
借款应当有担保，特别是数额较大时。担保的方式多样，包括财保、人保等均可。但对一些担保，法律规定了特定的形式，符合法定形式的担保才会被认定。如以房产为抵押，把借款人的房产证拿在手上，担保并不成立；以某项动产作质押的，出借人必须取得该项动产，质押才算成立，质押期间如果借款人将该项动产拿走、借走，质押便告无效；保证人愿意为借款人作担保时，必须有为该项借款提供担保的明确意思表示，仅在借条上签个名字，保证同样不成立。
出借的款项必须属于出借人的自有资金。如果出借人并无出借款项，而是向金融机构或借贷平台借款后再出借给他人，可能会被认定为套取金融机构贷款，或向其他营利法人借贷后转贷的行为，借贷合同将被认定为无效合同。以转贷牟利为目的，套取金融机构贷款资金然后高利转贷给他人，违法所得数额较大的，还触犯了刑法，可能面临刑事责任。
借款到期时，要主动催讨。口头催讨并非不可，但口头催讨后，借款人没有按期偿还的，则应当以微信、短信、电子邮件、信函等方式催讨，以便留下催债记录。如果电话催讨，则宜同步录音。
多次催讨未果时，应当果断采取法律手段。自然人之间借贷一般发生在熟悉的人之间，情面往往成为催债的最大障碍。但如果借款人经多次催讨仍然拒不偿还，说明其顾及情面的可能性不大，此时出借人应当积极搜集和准备证据，采取申请支付令、提起诉讼等法律手段，以维护自身合法权益。
重要的事放在最后说，必须签署一张合格、管用的借条！金额不大时，以短信、微信、电子邮件等方式留下的借款凭证，与转账记录等一起，也可以起到借贷凭证类似的作用。但如果金额较大，还是应当签署借条。写借条是小学语文课的内容，但一张合格、管用的借条，上过大学语文课的人也未必能够写好。当然，这是站在出借人的立场而言的。至于如何才算得上一张合格、管用的借条，可以向律师朋友请教，也可以找度娘。度娘上的借条模板各式各样，各有千秋，质量参差不齐，但一定比小学语文老师教写的要强不少，可以根据借贷双方的具体情况选用。
